الوصول للأمان المالي وتحقيق أعلى مستويات الوعي فيه يحتاج لتوعية مالية وتخطيط سليم حتى يتم تثبيته كأسلوب حياة مستمر من خلال مجموعة من القواعد المالية التي لا يقبل المال إلا التعامل من خلالها.
ضمن مبادرة «خلك واعي»، التي نظمتها إدارة التنمية الأسرية، قدم عبد الله العطر، مستشار في المالية والاستثمار، ورشة «التخطيط وتحقيق الأهداف المالية» تناول في محاورها أهمية تحديد الأهداف من التخطيط المالي وكمية الأصول التي تحتاجها هذه الأهداف وكيفية اختيار الأداة الاستثمارية بشكل صحيح والوقت المناسب لتحقيقها.
ما يجب معرفته قبل وضع الأهداف المالية
يبين عبد الله العطر، مستشار في المالية والاستثمار، أن أي هدف يرتبط بتحقيق قيمة مادية وأمان مالي، على سبيل المثال السعي لتحسين الوضع المعيشي وتحقيق رفاهية بسيطة أو مرتفعة والرغبة لامتلاك بعض الأصول والمدخرات المالية لتحقيق الشعور بالأمان أو تمويل فترة التقاعد أو بناء منزل للأسرة أو الرغبة في التأهب لحالات الطوارئ أو تعزيز الأهمية الذاتية والاجتماعية.. جميعها أهداف مشروعة تحتاج لتخطيط مالي، لكن الأهم من ذلك معرفة كم قيمة الأصول التي يحتاجها الشخص لتحقيق أهدافه المالية.
إذاً ما هي الأصول وما هي فوائدها؟
- الأصول «مجموعة الأدوات والخيارات الاستثمارية التي تحفظ رأس المال (نسبياً) وتعطي أرباحاً بمرور الوقت»
ويشير عبد الله العطر «يفضل أن يبدأ التخطيط المالي من خلال شراء ومراكمة الأصول كونها الطريقة الأفضل في تحقيق الأرباح، على أن يتم اختيارها بعناية لأنها:
- تحفظ الأموال «نسبياً»
- تعطي أرباحاً بمرور الوقت
- تحفظ القيمة بل وتزداد قيمتها مع مرور الوقت، فالاستثمار هو أساس عملية نماء رؤوس الأموال، مثل شراء منزل وارتفاع سعره بعد عدة سنوات هو زيادة في قيمة الأصول.
- تحقق الاستقرار للمحفظة المالية، إذ إن الأصول العقارية هي من الأدوات التي لا تقبل الصفرية، شراء عقار وبيعه في أسوأ الظروف لا يمكن أن يفقده قيمته، بينما لا يمكن تطبيق شرطي الأصول في حفظ رأس المال ومنح الأرباح عند الاستثمار في المشاريع التجارية.
- تجنبك المخاطر وتقلبات الأسواق، حيث حالة الخوف والهلع التي تحدث نتيجة الانخفاض العالي الذي يصيب الأسواق أثناء الدورة الاقتصادية التي تحدث ما بين 3 إلى 7 سنوات هو نمط عام في السوق يمكن أن يتسبب في خسارة كبيرة للمستثمرين.
*وهنا تمكن أهمية الخيار الاستثماري أو التجاري الذي يدر الأرباح، والخطأ هو الاختيار والتمسك بنشاط لا يحقق أرباحاً.
الادخار الكلاسيكي بالاحتفاظ بالمال في البنوك يؤدي إلى انخفاض قيمتها بعد فترة من الزمن
يشير عبد الله العطر لأهم أنواع الأصول التي يمكن الاستثمار فيها:
- الودائع.
- السندات والصكوك، ولكن يجب التفريق بين محفظة السندات وامتلاك الصك.
- العقارات، من أنواع الأصول المشهورة، لكن يجب الانتباه كون الأصول من العقارات ليس بالضرورة تحقق الربح، فهناك عقارات رابحة وأخرى خاسرة.
- سندات الاستثمار العقاري.
- صناديق المؤشرات، منطلق جميل لتأسيس محفظة في السوق المالي.
- الأسهم.
- تجارة المعادن، الذهب والفضة وغيرها.
ماذا نحتاج لإنجاح خططنا المالية؟
يكشف عبد الله العطر، أن التخطيط المالي لا يعني الحاجة لشخص متخصص بقدر ما هو بحاجة لاهتمام، استمرار الفرد بتثقيف نفسه والاطلاع والبحث في جانب التخطيط المالي كفيل بجعله قادراً على الاستيعاب وكل ما يحتاجه هو الاطلاع والبحث، كما لا يعني الاهتمام بالتخطيط المالي أن يستثمر الفرد فيما لا يعرف، بل اختيار الأداة التي تتناسب ووضعه المادي والشخصي والاجتماعي وتجنب الغرق الاستثماري في الدخول في استثمارات لا تتوافق مع طبيعة الشخص وظروفه، أن يؤسس لقراره الاستثماري على البيانات والبحث عن المعلومات والحقائق عن الشركات قبل الدخول في الاستثمار.
كما من المهم أن يأخذ الفرد المعلومة من المستشار المختص، ألا يتأخر في أخذ قرار الاستثمار ويتردد لأن التأخر إحدى العقبات التي تؤثر في عملية تحقيق الأهداف.
يربط المستشار العلاقة العكسية بين الخيارات الاستثمارية وحالة السوق، ومقولة وارن بفت، رئيس مجلس إدارة شركة بيركشير هاثاواي ورابع أغنى رجل في أمريكا، أن السلوك الاستثماري يعكس السلوك الشعوري للشخص العادي، أي في حالة الخوف من الاستثمار تنخفض الأسواق ويكون الوقت مناسب للشراء..
وهذا يكشف أهمية تحديد الوقت المثالي للاستثمار مع التركيز على هذه النقاط:
- التذكر دائماً أن الأسواق ملأى بالفرص والخيارات الاستثمارية ذات العلاقة.
- هناك رابحون وخاسرون في كل حالات السوق.
- الإيمان بأن الأصول ترتفع بمرور الوقت رغم تقلبات الأسواق.
- انطباع الشخص عن السوق لا يعكس واقعه إنما يعكس حالته النفسية وتجربته الشخصية.
استراتيجيات الاستثمار :
- أهم استراتيجية في الاستثمار هي ( التنويع، التوزيع، التبديل، والاستمرار)
- التنويع: في الخيارات الاستثمارية.
- التوزيع: أن يمتلك الشخص خبرة ومعلومات في توزيع استثماراته المالية.
- والتبديل والاستمرار هي القدرة على التحول من استثمار لآخر.
يوضح عبد الله العطر أهم مؤشرات نجاح التخطيط المالي:
- تحقيق الأرباح بمرور الوقت.
- قيمة الأصول والاستثمارات المالية تتنامى بشكل جيد.
- الرسوم أو التكلفة المرتبطة بالخيارات الاستثمارية يجب أن تكون منخفضة.